Консультування фінтех-стартапів

Обмежена консультаційна підтримка з планування для фінтех-проєкту, а не ліцензування чи розробка програмного забезпечення

Фінтех-проєкти, орієнтовані на турецький ринок — платіжні послуги, електронні гроші, кредитні платформи, інтеграції відкритого банкінгу — перебувають у межах регуляторного периметра, визначеного, серед інших, Центральним банком Турецької Республіки (TCMB) та Агентством банківського регулювання і нагляду (BDDK). FTurkey є консультаційно-координаційною компанією, а не ліцензованою юридичною фірмою, регулятором чи розробником програмного забезпечення; FTurkey не отримує ліцензію платіжної установи чи установи електронних грошей від вашого імені, не створює вашу платформу та не залучає й не керує коштами. У межах письмово погодженого обсягу робіт FTurkey допомагає засновникам окреслити регуляторні питання та варіанти структурування компанії, значущі для запуску турецького фінтех-проєкту, і координує знайомство з ліцензованими юристами, спеціалістами з комплаєнсу та технічними командами, необхідними для подальшого просування.

Розуміння того, коли застосовується ліцензування платіжних послуг

Відповідно до Закону № 6493 про платіжні послуги та послуги електронних грошей, така діяльність, як обробка платіжних транзакцій, випуск електронних грошей або надання певних послуг ініціювання платежів чи інформації про рахунок, як правило, вимагає отримання дозволу як ліцензована платіжна установа (ödeme kuruluşu) або установа електронних грошей (elektronik para kuruluşu) від TCMB, з вимогами до капіталу та управління, встановленими регулюванням. Чи перевищує конкретний продукт або рівень діяльності поріг, що зумовлює необхідність ліцензування, — це юридичне та регуляторне питання, яке вирішує TCMB та ліцензований юрист з фінтеху/платежів, а не FTurkey. FTurkey може допомогти зрозуміти на загальному рівні, що така система ліцензування існує, та визначити питання щодо вашої моделі, які потребують кваліфікованого юридичного висновку перед початком розробки чи залучення фінансування.

Відкритий банкінг, доступ до даних та пов'язані зобов'язання

Якщо фінтех-модель покладається на доступ до даних у стилі відкритого банкінгу або на послуги інформації про рахунок, можуть застосовуватися додаткові технічні та регуляторні вимоги, встановлені TCMB та відповідними банками, поряд із загальними зобов'язаннями за турецьким законом про захист персональних даних (Kişisel Verilerin Korunması Kanunu, KVKK) щодо обробки фінансових і персональних даних клієнтів. FTurkey може допомогти зрозуміти, що ці рівні існують, і скоординувати знайомство зі спеціалістами, здатними оцінити вашу конкретну інтеграцію, але сама не проєктує вашу архітектуру даних і не підтверджує відповідність регуляторним вимогам.

Структура компанії та питання планування на ранній стадії

Рішення щодо того, де реєструватися, чи потрібна турецька операційна юридична особа до чи після ліцензування, як структурувати частки засновників та інвесторів, і як протестувати мінімально життєздатний продукт, не переходячи в регульовану діяльність, найкраще організувати до початку розробки. FTurkey може допомогти зібрати ці питання та відповідні факти (запланована діяльність, обсяги транзакцій, цільові користувачі) для ліцензованого корпоративного юриста та mali müşavir, а також скоординувати їхню робочу взаємодію; FTurkey не рекомендує конкретну корпоративну структуру і не підтверджує, що запропонована діяльність виходить за межі периметра ліцензування.

Координація вашої консультаційної та технічної команди

Там, де це корисно, FTurkey може допомогти визначити та проінформувати незалежних юристів, консультантів з комплаєнсу та технічних партнерів, які відповідають стадії вашого проєкту, перекласти документацію та підтримувати спільний графік у цих напрямках роботи. Розробка програмного забезпечення, фактична подача заявки на ліцензію, розробка програми AML/KYC та залучення фінансування є окремо визначеними завданнями — або з FTurkey за окремою угодою, або безпосередньо з відповідними спеціалістами — і за замовчуванням не входять до цієї послуги.

Що не входить до цієї послуги

FTurkey не отримує ліцензію TCMB чи BDDK або будь-який інший регуляторний дозвіл від вашого імені, не гарантує, що проєкт буде ліцензовано, профінансовано чи технічно успішно реалізовано, і не надає юридичних, податкових чи інвестиційних консультацій. Постійний моніторинг відповідності та регуляторна звітність після запуску не входять до цієї послуги, якщо це окремо не погоджено письмово.

Запросити пропозицію

Отримати пропозицію, описавши концепцію вашого продукту, пов'язану платіжну чи фінансову діяльність та що ви хотіли б з'ясувати перед залученням ліцензованих спеціалістів. Після цього FTurkey зможе запропонувати письмовий обсяг робіт, що охоплює доступну для вашого випадку орієнтаційну та координаційну підтримку.