Консультирование финтех-стартапов

Ограниченная поддержка в планировании финтех-проекта, а не лицензирование или разработка ПО

Финтех-проекты, ориентированные на турецкий рынок — платёжные услуги, электронные деньги, кредитные платформы, интеграции открытого банкинга, — находятся в границах регулирования, установленных, среди прочих, Центральным банком Турецкой Республики (TCMB) и Агентством банковского регулирования и надзора (BDDK). FTurkey — консультационно-координационная компания, а не лицензированная юридическая фирма, регулятор или компания-разработчик программного обеспечения; FTurkey не получает лицензию платёжного учреждения или учреждения электронных денег от вашего имени, не создаёт вашу платформу и не привлекает и не управляет средствами. В рамках согласованного письменного объема работ FTurkey помогает основателям очертить регуляторные вопросы и варианты структурирования компании, значимые для запуска турецкого финтех-проекта, и координирует знакомство с лицензированными юристами, специалистами по комплаенсу и техническими командами, необходимыми для продвижения вперёд.

Понимание того, когда применяется лицензирование платёжных услуг

Согласно Закону № 6493 о платёжных услугах и услугах электронных денег, такая деятельность, как обработка платёжных транзакций, выпуск электронных денег или эксплуатация определённых услуг инициирования платежей либо предоставления информации о счетах, как правило, требует получения авторизации в качестве лицензированного платёжного учреждения (ödeme kuruluşu) или учреждения электронных денег (elektronik para kuruluşu) от TCMB, с требованиями к капиталу и управлению, установленными регулированием. Пересекает ли конкретный продукт или уровень деятельности порог, вызывающий необходимость лицензирования, — это юридический и регуляторный вопрос, который решает TCMB и лицензированный юрист по финтеху/платежам, а не FTurkey. FTurkey может помочь понять на общем уровне, что такая система лицензирования существует, и определить вопросы о вашей модели, требующие квалифицированного юридического заключения перед разработкой или привлечением финансирования.

Открытый банкинг, доступ к данным и связанные обязательства

Если финтех-модель опирается на доступ к данным в стиле открытого банкинга или на услуги предоставления информации о счетах, могут применяться дополнительные технические и регуляторные требования, установленные TCMB и соответствующими банками, наряду с общими обязательствами по турецкому закону о защите персональных данных (Kişisel Verilerin Korunması Kanunu, KVKK) в отношении обработки финансовых и личных данных клиентов. FTurkey может помочь понять наличие этих уровней и скоординировать знакомство со специалистами, способными оценить вашу конкретную интеграцию, но сама не проектирует архитектуру данных и не подтверждает соответствие регуляторным требованиям.

Структура компании и вопросы планирования на ранней стадии

Решения о том, где регистрировать компанию, требуется ли турецкое операционное юридическое лицо до или после лицензирования, как структурировать доли основателей и инвесторов, и как протестировать минимально жизнеспособный продукт, не переходя в регулируемую деятельность, лучше всего продумать до начала разработки. FTurkey может помочь собрать эти вопросы и относящиеся к ним факты (планируемая деятельность, объёмы транзакций, целевые пользователи) для лицензированного корпоративного юриста и mali müşavir, а также скоординировать их рабочее взаимодействие; FTurkey не рекомендует конкретную корпоративную структуру и не подтверждает, что предлагаемая деятельность выходит за рамки лицензионного периметра.

Координация вашей консультационной и технической команды

При необходимости FTurkey может помочь определить и проинформировать независимых юристов, консультантов по комплаенсу и технических партнёров, подходящих для стадии вашего проекта, перевести документацию и вести общий график по этим направлениям работы. Разработка программного обеспечения, фактическая подача заявки на лицензию, разработка программы AML/KYC и привлечение финансирования — это отдельно оговариваемые задачи, либо с FTurkey по отдельному соглашению, либо напрямую со специалистами, — и по умолчанию не включены.

Что не входит в эту услугу

FTurkey не получает лицензию TCMB или BDDK либо иное регуляторное разрешение от вашего имени, не гарантирует, что проект получит лицензию, финансирование или будет технически успешен, и не предоставляет юридических, налоговых или инвестиционных консультаций. Постоянный мониторинг соответствия требованиям и регуляторная отчётность после запуска не входят в эту услугу, если это отдельно не согласовано письменно.

Запросить предложение

Запросите предложение, описав концепцию вашего продукта, связанную платёжную или финансовую деятельность, а также что вы хотели бы прояснить перед привлечением лицензированных специалистов. После этого FTurkey сможет предложить письменный план работ, охватывающий доступную в вашем случае ориентационную и координационную поддержку.