Consultoria de Startups Fintech

Apoio de planeamento circunscrito para um projeto fintech, não licenciamento nem entrega de software

Os projetos fintech direcionados ao mercado turco — serviços de pagamento, moeda eletrónica, plataformas de crédito, integrações de open banking — situam-se dentro de um perímetro regulatório definido, entre outros, pelo Banco Central da República da Turquia (TCMB) e pela Agência de Regulação e Supervisão Bancária (BDDK). A FTurkey é uma empresa de consultoria e coordenação, não um escritório de advocacia licenciado, um regulador ou uma empresa de desenvolvimento de software; a FTurkey não obtém uma licença de instituição de pagamento ou de moeda eletrónica em seu nome, não constrói a sua plataforma e não capta nem gere fundos. Dentro de um âmbito acordado por escrito, a FTurkey ajuda os fundadores a mapear as questões regulatórias e as escolhas de estruturação societária relevantes para o lançamento de um projeto fintech turco, e coordena a apresentação aos advogados licenciados, especialistas em conformidade e equipas técnicas necessários para avançar.

Compreender quando se aplica o licenciamento de serviços de pagamento

Nos termos da Lei n.º 6493 sobre Serviços de Pagamento e Moeda Eletrónica, atividades como o processamento de transações de pagamento, a emissão de moeda eletrónica, ou a operação de determinados serviços de iniciação de pagamentos ou de informação de contas geralmente exigem autorização como instituição de pagamento licenciada (ödeme kuruluşu) ou instituição de moeda eletrónica (elektronik para kuruluşu) junto do TCMB, com requisitos de capital e governação fixados por regulamentação. Determinar se um produto específico ou um determinado nível de atividade ultrapassa o limiar que desencadeia a obrigação de licenciamento é uma decisão jurídica e regulatória do TCMB e de um advogado licenciado em fintech/pagamentos, não da FTurkey. A FTurkey pode ajudá-lo a compreender, a um nível geral, que este quadro de licenciamento existe e a identificar as questões sobre o seu modelo que necessitam de um parecer jurídico qualificado antes de avançar com o desenvolvimento ou a captação de financiamento.

Open banking, acesso a dados e obrigações relacionadas

Quando um modelo fintech depende de acesso a dados do tipo open banking ou de serviços de informação de contas, podem aplicar-se requisitos técnicos e regulatórios adicionais definidos pelo TCMB e pelos bancos envolvidos, a par das obrigações gerais previstas na lei turca de proteção de dados (Kişisel Verilerin Korunması Kanunu, KVKK) relativas ao tratamento de dados financeiros e pessoais dos clientes. A FTurkey pode ajudá-lo a compreender que estas camadas existem e coordenar a apresentação a especialistas capazes de avaliar a sua integração específica, mas não concebe, por si só, a sua arquitetura de dados nem confirma a conformidade regulatória.

Estrutura societária e questões de planeamento em fase inicial

As decisões sobre onde constituir a empresa, se é necessária uma entidade operacional turca antes ou depois do licenciamento, como estruturar a participação dos fundadores e investidores, e como testar um produto mínimo viável sem entrar em atividade regulada, são melhor organizadas antes do início do desenvolvimento. A FTurkey pode ajudá-lo a reunir estas questões e os factos relevantes (atividade planeada, volumes de transações, utilizadores-alvo) para um advogado societário licenciado e um mali müşavir, e pode coordenar a relação de trabalho entre eles; a FTurkey não recomenda uma estrutura societária específica nem confirma que uma atividade proposta se situa fora do perímetro de licenciamento.

Coordenar a sua equipa de consultoria e técnica

Sempre que útil, a FTurkey pode ajudar a identificar e informar advogados independentes, consultores de conformidade e parceiros técnicos adequados à fase do seu projeto, traduzir documentação e manter um calendário partilhado entre estas frentes de trabalho. O desenvolvimento de software, o pedido de licença propriamente dito, a conceção do programa de AML/KYC e a captação de financiamento são serviços com âmbito próprio — quer com a FTurkey ao abrigo de um acordo distinto, quer diretamente com os especialistas envolvidos — e não estão incluídos por defeito.

O que este serviço não inclui

A FTurkey não obtém uma licença do TCMB ou da BDDK, nem qualquer outra autorização regulatória, em seu nome, não garante que um projeto será licenciado, financiado ou tecnicamente bem-sucedido, e não presta aconselhamento jurídico, fiscal ou de investimento. A monitorização contínua da conformidade e o reporte regulatório após o lançamento estão fora deste serviço, salvo se acordado por escrito em separado.

Solicitar uma proposta

Peça um orçamento descrevendo o conceito do seu produto, a atividade de pagamento ou financeira envolvida, e o que gostaria de esclarecer antes de contratar especialistas licenciados. A FTurkey poderá então propor um âmbito escrito para o apoio de orientação e coordenação disponível para o seu caso.