Doradztwo dla Startupów Fintech

Ograniczone wsparcie planistyczne dla przedsięwzięcia fintech, a nie licencjonowanie czy dostarczenie oprogramowania

Przedsięwzięcia fintech kierowane na rynek turecki — usługi płatnicze, pieniądz elektroniczny, platformy pożyczkowe, integracje open banking — działają w obrębie perymetru regulacyjnego wyznaczonego między innymi przez Bank Centralny Republiki Turcji (TCMB) oraz Agencję Regulacji i Nadzoru Bankowego (BDDK). FTurkey jest firmą doradczo-koordynacyjną, a nie licencjonowaną kancelarią prawną, organem regulacyjnym ani firmą programistyczną; FTurkey nie uzyskuje licencji instytucji płatniczej ani instytucji pieniądza elektronicznego w Państwa imieniu, nie buduje Państwa platformy oraz nie pozyskuje ani nie zarządza środkami. W ramach uzgodnionego pisemnie zakresu FTurkey pomaga założycielom nakreślić kwestie regulacyjne i wybory dotyczące struktury spółki istotne dla uruchomienia tureckiego projektu fintech oraz koordynuje kontakt z licencjonowanymi prawnikami, specjalistami ds. zgodności i zespołami technicznymi potrzebnymi do dalszego działania.

Zrozumienie, kiedy ma zastosowanie licencjonowanie usług płatniczych

Na mocy ustawy nr 6493 o usługach płatniczych i pieniądzu elektronicznym, działania takie jak przetwarzanie transakcji płatniczych, emisja pieniądza elektronicznego czy prowadzenie określonych usług inicjowania płatności lub informacji o rachunku zasadniczo wymagają uzyskania zezwolenia jako licencjonowana instytucja płatnicza (ödeme kuruluşu) lub instytucja pieniądza elektronicznego (elektronik para kuruluşu) od TCMB, z wymogami kapitałowymi i ładu korporacyjnego określonymi przepisami. To, czy konkretny produkt lub poziom działalności przekracza próg skutkujący obowiązkiem licencyjnym, jest ustaleniem prawnym i regulacyjnym dokonywanym przez TCMB oraz licencjonowanego prawnika fintech/płatności, a nie przez FTurkey. FTurkey może pomóc zrozumieć na ogólnym poziomie, że ten reżim licencjonowania istnieje, oraz zidentyfikować pytania dotyczące Państwa modelu wymagające wykwalifikowanej opinii prawnej przed rozpoczęciem rozwoju lub pozyskiwania finansowania.

Otwarta bankowość, dostęp do danych i powiązane obowiązki

Jeśli model fintech opiera się na dostępie do danych w stylu open banking lub usługach informacji o rachunku, mogą mieć zastosowanie dodatkowe wymogi techniczne i regulacyjne ustalone przez TCMB oraz zaangażowane banki, obok ogólnych obowiązków wynikających z tureckiej ustawy o ochronie danych osobowych (KVKK) dotyczących przetwarzania danych finansowych i osobowych klientów. FTurkey może pomóc zrozumieć, że te warstwy istnieją, oraz skoordynować kontakt ze specjalistami mogącymi ocenić Państwa konkretną integrację, jednak sama nie projektuje Państwa architektury danych ani nie potwierdza zgodności regulacyjnej.

Struktura spółki i kwestie planistyczne na wczesnym etapie

Decyzje dotyczące miejsca rejestracji, tego, czy turecki podmiot operacyjny jest wymagany przed czy po uzyskaniu licencji, sposobu ustrukturyzowania udziałów założycieli i inwestorów oraz sposobu przetestowania minimalnego opłacalnego produktu bez przejścia w działalność regulowaną, najlepiej zorganizować przed rozpoczęciem rozwoju. FTurkey może pomóc zebrać te kwestie oraz istotne fakty (planowana działalność, wolumeny transakcji, docelowi użytkownicy) dla licencjonowanego prawnika korporacyjnego i mali müşavir oraz skoordynować współpracę między nimi; FTurkey nie rekomenduje konkretnej struktury spółki ani nie potwierdza, że proponowana działalność wykracza poza perymetr licencyjny.

Koordynacja Państwa zespołu doradczego i technicznego

Tam, gdzie to przydatne, FTurkey może pomóc zidentyfikować i wprowadzić w sprawę niezależnych prawników, konsultantów ds. zgodności i partnerów technicznych dopasowanych do etapu Państwa projektu, przetłumaczyć dokumentację oraz prowadzić wspólny harmonogram tych strumieni prac. Rozwój oprogramowania, faktyczny wniosek licencyjny, projektowanie programu AML/KYC oraz pozyskiwanie finansowania to zlecenia o odrębnym zakresie — czy to z FTurkey na podstawie osobnej umowy, czy bezpośrednio z zaangażowanymi specjalistami — i nie są domyślnie objęte tą usługą.

Czego ta usługa nie obejmuje

FTurkey nie uzyskuje licencji TCMB ani BDDK, ani żadnego innego zezwolenia regulacyjnego w Państwa imieniu, nie gwarantuje, że projekt zostanie licencjonowany, sfinansowany lub odniesie sukces techniczny, oraz nie udziela porad prawnych, podatkowych ani inwestycyjnych. Bieżące monitorowanie zgodności i raportowanie regulacyjne po uruchomieniu pozostają poza zakresem tej usługi, chyba że zostaną odrębnie uzgodnione pisemnie.

Poproś o propozycję

Poproś o wycenę, opisując koncepcję swojego produktu, związaną z nim działalność płatniczą lub finansową oraz to, co chcieliby Państwo wyjaśnić przed zaangażowaniem licencjonowanych specjalistów. FTurkey będzie mogła następnie zaproponować pisemny zakres obejmujący dostępne w Państwa sprawie wsparcie orientacyjne i koordynacyjne.