Consulenza per Startup Fintech

Supporto di pianificazione a perimetro definito per un progetto fintech, non licenze né sviluppo software

I progetti fintech rivolti al mercato turco — servizi di pagamento, moneta elettronica, piattaforme di prestito, integrazioni di open banking — operano all'interno di un perimetro regolamentare definito, tra gli altri, dalla Banca Centrale della Repubblica di Turchia (TCMB) e dall'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK). FTurkey è una società di consulenza e coordinamento, non uno studio legale autorizzato, un'autorità di regolamentazione o una software house; FTurkey non ottiene per conto vostro una licenza di istituto di pagamento o di moneta elettronica, non sviluppa la vostra piattaforma e non raccoglie né gestisce fondi. Nell'ambito di un perimetro concordato per iscritto, FTurkey aiuta i fondatori a mappare le questioni regolamentari e le scelte di strutturazione societaria rilevanti per l'avvio di un progetto fintech in Turchia, e coordina la presentazione ad avvocati abilitati, specialisti di conformità e team tecnici necessari per procedere.

Comprendere quando si applica la licenza per i servizi di pagamento

Ai sensi della Legge n. 6493 sui Servizi di Pagamento e Moneta Elettronica, attività quali l'elaborazione di transazioni di pagamento, l'emissione di moneta elettronica, o la gestione di determinati servizi di disposizione di ordini di pagamento o di informazione sui conti richiedono generalmente un'autorizzazione come istituto di pagamento autorizzato (ödeme kuruluşu) o istituto di moneta elettronica (elektronik para kuruluşu) da parte della TCMB, con requisiti di capitale e governance stabiliti dalla normativa. Stabilire se un determinato prodotto o livello di attività superi la soglia che comporta l'obbligo di licenza è una valutazione legale e regolamentare della TCMB e di un avvocato abilitato in ambito fintech/pagamenti, non di FTurkey. FTurkey può aiutarvi a comprendere, a livello generale, che questo quadro di licenze esiste e a individuare le questioni relative al vostro modello che richiedono un parere legale qualificato prima di procedere con lo sviluppo o la raccolta di capitali.

Open banking, accesso ai dati e obblighi correlati

Quando un modello fintech si basa sull'accesso ai dati in stile open banking o su servizi di informazione sui conti, possono applicarsi ulteriori requisiti tecnici e regolamentari stabiliti dalla TCMB e dalle banche coinvolte, insieme agli obblighi generali previsti dalla legge turca sulla protezione dei dati personali (Kişisel Verilerin Korunması Kanunu, KVKK) per il trattamento dei dati finanziari e personali dei clienti. FTurkey può aiutarvi a comprendere che questi livelli esistono e coordinare la presentazione a specialisti in grado di valutare la vostra integrazione specifica, ma non progetta essa stessa la vostra architettura dei dati né conferma la conformità normativa.

Struttura societaria e questioni di pianificazione nella fase iniziale

Le decisioni su dove costituire la società, se sia necessaria un'entità operativa turca prima o dopo l'ottenimento della licenza, come strutturare la partecipazione di fondatori e investitori, e come testare un prodotto minimo funzionante senza sconfinare in un'attività regolamentata, è meglio organizzarle prima dell'inizio dello sviluppo. FTurkey può aiutarvi a raccogliere queste questioni e i fatti rilevanti (attività prevista, volumi di transazione, utenti target) per un avvocato societario abilitato e un mali müşavir, e può coordinare il rapporto di lavoro tra loro; FTurkey non raccomanda una specifica struttura societaria né conferma che un'attività proposta rientri al di fuori del perimetro di licenza.

Coordinare il vostro team di consulenza e tecnico

Ove utile, FTurkey può aiutare a identificare e informare avvocati indipendenti, consulenti di conformità e partner tecnici adeguati alla fase del vostro progetto, tradurre la documentazione e mantenere un calendario condiviso tra questi filoni di lavoro. Lo sviluppo software, la effettiva domanda di licenza, la progettazione del programma AML/KYC e la raccolta di capitali sono incarichi con perimetro separato — sia con FTurkey nell'ambito di un accordo distinto, sia direttamente con gli specialisti coinvolti — e non sono inclusi di default.

Cosa non include questo servizio

FTurkey non ottiene per conto vostro una licenza TCMB o BDDK né alcuna altra autorizzazione regolamentare, non garantisce che un progetto otterrà la licenza, il finanziamento o il successo tecnico, e non fornisce consulenza legale, fiscale o di investimento. Il monitoraggio continuo della conformità e la reportistica regolamentare successivi al lancio esulano da questo servizio, salvo diverso accordo scritto.

Richiedi una proposta

Richiedi un preventivo descrivendo il concetto del vostro prodotto, l'attività di pagamento o finanziaria coinvolta, e ciò che desiderate chiarire prima di rivolgervi a specialisti abilitati. FTurkey potrà quindi proporre un perimetro scritto per il supporto di orientamento e coordinamento disponibile per il vostro caso.