چرا یک شرکت جدید با مالکیت خارجی برای دریافت وام بانکی مشکل دارد

بانک‌های ترکیه‌ای معمولاً بر اساس سابقه عملیاتی اثبات‌شده وام می‌دهند — معمولاً حداقل یک تا دو سال صورت‌های مالی، اظهارنامه‌های مالیاتی و فعالیت بانکی — که به این معنی است که یک LTD یا A.Ş. تازه‌تأسیس با مالکیت خارجی اغلب نمی‌تواند در سال اول خود به یک وام تجاری استاندارد دسترسی پیدا کند، صرف‌نظر از اندازه شرکت مادر در خارج از کشور. بسیاری از سرمایه‌گذاران خارجی در عوض سال اول یا دوم را از طریق وام‌های سهامدار یا تزریق سرمایه تأمین مالی می‌کنند، سپس زمانی که واحد ترکیه‌ای سابقه اعتباری خود را داشته باشد برای تأمین مالی بانک محلی درخواست می‌دهند.

وام‌های پشتیبانی‌شده توسط KGF: حمایت ضمانت اعتباری دولتی

صندوق ضمانت اعتباری (Kredi Garanti Fonu، KGF) ضمانتی دولتی ارائه می‌دهد که وثیقه‌ای را که بانک‌ها از SMEها می‌خواهند کاهش می‌دهد و وام‌های بانکی را برای شرکت‌های کوچک‌تری که در غیر این صورت وثیقه کافی نداشتند در دسترس‌تر می‌سازد. معیارهای واجد شرایط بودن و سقف‌های ضمانت به‌طور دوره‌ای تغییر می‌کنند — شرایط فعلی KGF را با یک بانک مشارکت‌کننده تأیید کنید نه اینکه به ارقام قدیمی‌تر تکیه کنید، زیرا پارامترهای برنامه در پاسخ به شرایط اقتصادی بازبینی می‌شوند.

جایگزین‌های وام بانکی سنتی

لیزینگ (finansal kiralama) به شرکت اجازه می‌دهد تجهیزات یا ماشین‌آلات را با پرداخت اقساط کسب کند در حالی که یک شرکت لیزینگ مالکیت را تا پرداخت نهایی نگه می‌دارد، که می‌تواند برای بخش‌های سرمایه‌بر از وام دسترس‌پذیرتر باشد. فاکتورینگ به شرکت اجازه می‌دهد فاکتورهای معوق خود را به یک شرکت فاکتورینگ برای دریافت نقدینگی فوری بفروشد به‌جای انتظار برای شرایط پرداخت مشتری، که به‌ویژه برای شرکت‌های با چرخه‌های پرداخت طولانی مفید است. هر دو معمولاً برای شرکتی بدون سابقه بانکی طولانی، آسان‌تر از یک وام تجاری بدون وثیقه قابل دسترسی هستند.

وام‌دهندگان معمولاً چه مستنداتی را می‌خواهند

انتظار داشته باشید مدارک ثبت تجاری، گواهی‌های مالیاتی، صورت‌های مالی اخیر تهیه‌شده توسط SMMM شما و بیانیه‌ای واضح از هدف وام را ارائه دهید — بانک‌ها و برنامه‌های پشتیبانی‌شده توسط KGF به یک اندازه بررسی می‌کنند که آیا مبلغ وام با یک طرح کسب‌وکار معتبر مطابقت دارد به‌جای تأیید اعداد گرد بر اساس درخواست. یک طرح کسب‌وکار به‌خوبی آماده‌شده واقعاً شانس تأیید را بهبود می‌بخشد، نه صرفاً به‌عنوان یک تشریفات.